Membeli rumah adalah rencana yang sering kita tunda karena kita tahu biayanya tidak murah, dan pada kenyataannya hampir tidak ada orang yang punya dana penuh tersimpan begitu saja. Bagi yang tinggal di Indonesia dan berada dalam situasi ini, BNI Griya dapat menjadi solusi yang sangat menarik.
Kredit pemilikan rumah dari Bank Negara Indonesia (BNI) ini dirancang untuk memudahkan siapa pun yang ingin membiayai properti, merenovasi, membangun, atau bahkan melakukan refinancing atas pinjaman yang sedang berjalan.
Gagasan bank adalah menawarkan kredit yang lebih terjangkau, dengan suku bunga lebih rendah, tenor panjang, dan fleksibilitas tertentu yang — jujur saja — sering hilang pada pinjaman lain.
Jadi, jika Anda tinggal di Indonesia dan sedang mempertimbangkan pembiayaan rumah, apartemen, atau tanah, ada baiknya mengetahui apa yang ditawarkan BNI Griya.
Mengapa kami merekomendasikan pinjaman BNI Griya
Poin pertama: ragam penggunaan. Kebanyakan pembiayaan bersifat kaku dan hanya bisa dipakai untuk membeli properti baru atau bekas — titik. BNI Griya lebih cerdas dari itu.
Anda bisa menggunakannya untuk membeli rumah, apartemen, rumah toko (ruko), tanah yang siap dibangun; Anda bisa membangun dari nol, merenovasi yang sudah ada, atau bahkan mengambil alih (take over) pinjaman yang Anda miliki di bank lain dan memindahkannya ke BNI dengan syarat yang lebih baik.
Poin kedua: tenornya. Bank memberi waktu hingga tiga puluh tahun untuk melunasi. Ini sangat membantu agar cicilan pas dengan anggaran bulanan. Alih-alih masuk ke utang lima atau sepuluh tahun, Anda bisa memperpanjang tenor sehingga lebih ringan di dompet.
Tentu, semakin panjang tenor, total bunga yang dibayar akan semakin besar, tetapi setidaknya Anda bisa bernapas lega dari bulan ke bulan.
Hal lain yang membantu adalah proses digital. Bank menyediakan simulasi hingga pengajuan lewat e-form, semuanya online, tanpa harus berpindah dari satu bank ke bank lain sambil membawa map dokumen.
Ini sudah memangkas sebagian besar kerepotan yang biasanya menyertai jenis pinjaman ini.
Terakhir, ada KPR Cermat — manfaat eksklusif yang memberi diskon suku bunga bagi nasabah yang menjaga saldo rata-rata yang layak di rekeningnya.
Bukan berarti Anda harus menahan dana dalam jumlah besar, tetapi cukup untuk menunjukkan bahwa keuangan Anda cukup tertata. Ini semacam insentif untuk menjaga rekening tetap aktif; sebagai imbalannya, bank memberikan bunga yang lebih rendah.
Untuk apa pinjaman dapat digunakan?
Bagian ini menarik karena BNI Griya bukan hanya untuk membeli rumah impian. Produk ini juga bisa menyelesaikan kebutuhan finansial lainnya.
Anda bisa menggunakan pinjaman untuk membeli rumah baru, baik bangunan baru maupun bekas. Bisa berupa apartemen, rumah tinggal biasa, rumah yang menyatu dengan tempat usaha — ruko yang sangat umum di sini.
Ada juga opsi membeli tanah yang sudah siap dibangun. Artinya bukan sembarang lahan; harus sudah clear untuk pembangunan dan didukung dokumen yang lengkap.
Jika Anda sudah memiliki tanah namun masih di awal proyek, BNI Griya juga bisa digunakan untuk membiayai pembangunan rumah. Dana dicairkan bertahap sesuai progres pekerjaan untuk memastikan penggunaannya tepat sasaran.
Opsi lain bagi yang sudah memiliki pinjaman di bank lain dengan cicilan tinggi. BNI Griya memungkinkan “take over”, yaitu memindahkan pinjaman dari satu bank ke bank lain, biasanya demi bunga yang lebih baik. Di sini Anda bahkan bisa memperpanjang tenor dan menurunkan nominal cicilan.
Ada juga refinancing, yaitu bagi yang sudah melunasi sebagian besar nilai properti dan ingin meminjam dana dengan menjaminkan rumah. Opsi ini cocok bagi yang butuh dana lebih besar dan tak ingin mengambil pinjaman pribadi berbunga tinggi.
Kelebihan dan kekurangan meminjam
Seperti halnya banyak hal dalam hidup, pinjaman ini punya sisi baik dan sisi kurangnya. Tujuan kami bukan “menjual” produk ini, melainkan menunjukkan apa yang benar-benar masuk akal.
Kelebihan pinjaman BNI Griya
Kelebihan pertama tentu suku bunganya yang lebih rendah. Dibandingkan pinjaman pribadi atau bahkan KPR lain di wilayah ini, BNI Griya menawarkan bunga yang sangat kompetitif.
Selain itu, tergantung hubungan Anda dengan bank dan saldo rata-rata di rekening, Anda bisa mendapat diskon melalui program KPR Cermat.
Tenor panjang juga menjadi kelegaan. Tiga puluh tahun adalah waktu yang cukup untuk melunasi utang besar tanpa mengorbankan seluruh gaji bulanan. Ini memudahkan, terutama bagi yang baru mulai membangun kehidupan dan belum berpenghasilan tinggi.
Proses pengajuan online juga sangat membantu. Bisa simulasi dan ajukan secara daring menghemat waktu dan tenaga, sekaligus mengurangi urusan dokumen dan antre di kantor cabang.
Poin positif lainnya adalah opsi refinancing dan take over. Tidak semua bank menawarkan ini secara jelas dan sederhana. Di sini BNI Griya menunjukkan fleksibilitas, dan itu sangat berarti.
Kekurangan pinjaman BNI Griya
Tentu tidak semuanya mulus. Salah satu kekurangan adalah meskipun bunganya rendah, Anda tetap akan membayar jumlah yang cukup besar selama tiga puluh tahun. Pada akhirnya, total biaya properti menjadi lebih tinggi dari harga awal karena akumulasi bunga.
Kekurangan lain: bank mensyaratkan agunan. Artinya Anda perlu menjaminkan properti.
Ini berarti jika karena suatu alasan Anda tidak mampu membayar cicilan, bank dapat mengambil alih properti. Bukan sesuatu yang terjadi seketika, tetapi risikonya nyata dan perlu dipertimbangkan.
Ada juga fakta bahwa persetujuan tidak otomatis. Meski Anda punya penghasilan, riwayat kredit bersih, dan syarat lain, bank tetap bisa menolak berdasarkan analisis kredit. Bukan hanya isi formulir lalu selesai; Anda harus melalui evaluasi.
Bagaimana analisis kredit dilakukan pada BNI Griya
Analisis kredit BNI Griya mempertimbangkan beberapa faktor. Bank ingin memastikan Anda mampu melunasi hingga akhir, jadi wajar jika persyaratannya ketat.
Pertama, mereka melihat penghasilan. Artinya Anda perlu menyertakan bukti gaji, saldo rekening, atau sumber penghasilan lain yang Anda miliki.
Bank kemudian menghitung kemampuan bayar Anda, biasanya dengan aturan bahwa cicilan tidak boleh melebihi persentase tertentu dari penghasilan bulanan.
Selanjutnya riwayat kredit Anda. Di sini mereka memeriksa apakah Anda pernah bermasalah dengan utang, apakah Anda biasanya membayar tagihan tepat waktu, dan apakah Anda memiliki pinjaman lain yang sedang berjalan.
Semakin bersih dan stabil riwayat kredit Anda, semakin besar peluang persetujuan.
Bank juga menilai properti yang ingin dibiayai. Harus teregistrasi dengan dokumen yang benar dan bebas dari tunggakan. Dalam beberapa kasus, bank meminta appraisal untuk menilai apakah nilainya sepadan dengan jumlah pinjaman.
Terakhir, mereka meninjau hubungan Anda dengan bank. Jika Anda sudah menjadi nasabah BNI, memiliki rekening aktif, dan transaksi rutin, hal itu bisa menjadi nilai tambah.
Nasabah lama dengan rekam jejak baik umumnya lebih mudah disetujui dan bahkan bisa mendapat syarat yang lebih baik.
Apakah ada plafon minimum dan maksimum untuk BNI Griya?
Ada. Jumlah minimum yang bisa diajukan akan bergantung pada jenis pembiayaan dan nilai properti.
Pada umumnya, mengajukan pinjaman terlalu kecil kurang efisien karena biaya terkait bisa membuat totalnya justru lebih mahal.
Jumlah maksimum dapat mencapai miliaran rupiah, terutama untuk properti premium atau komersial.
BNI Griya memungkinkan pinjaman hingga dua puluh miliar rupiah. Itu cukup untuk membeli properti yang bagus, tentu dengan syarat Anda dapat membuktikan penghasilan yang memadai.
Tetapi tidak realistis mengharapkan plafon tertinggi bila penghasilan rendah atau tidak memiliki agunan properti bernilai tinggi.
Jumlah yang disetujui akan disesuaikan dengan kemampuan bayar, jenis properti, dan analisis risiko yang dilakukan bank.
Ingin mengajukan? Pelajari cara mendapatkan pinjaman BNI Griya di sini!
Jika setelah semua ini Anda merasa pinjaman ini sesuai kebutuhan, bagus. Namun jangan buru-buru mengumpulkan berkas tanpa memahami prosesnya.
Langkah terbaik sebelum apa pun adalah melakukan simulasi. Ini memberi gambaran cicilan, total biaya, dan durasi pelunasan. Dari situ Anda bisa memutuskan apakah layak dilanjutkan.
Jika ingin lanjut, cukup klik tombol di bawah. Di sana Anda akan mengisi data, mengunggah dokumen, dan mengikuti langkah berikutnya langsung dengan BNI.
Semua bisa dilakukan dari rumah, tanpa antre, dan membuka kesempatan untuk memiliki properti yang Anda idamkan.